6 essentiels pour acheter votre première maison

Une maison de plain-pied en banlieue? Un condo au centre-ville? Une habitation écologique?

Comme vous avez probablement déjà une idée de la propriété de vos rêves, mettez toutes les chances de votre côté pour concrétiser ce projet qui vous anime avant même d’avoir trouvé LA maison PARFAITE!

Voici les 6 étapes essentielles à la réalisation de votre projet:

1- Faites un budget – Évaluez vos besoins, vos critères

À la base, il est important de savoir de combien d’argent vous disposez pour effectuer cet achat. Faites votre budget. Des outils sont disponibles pour vous assurer de ne rien omettre durant l’élaboration de ce bilan.

De plus, prenez le temps d’évaluer votre capacité d’empruntCombien pouvez-vous payer cette maison? Des conseillers sont en mesure de vous donner l’heure juste quant à votre capacité de financement. Amorcez tout de même les calculs par vous-même. Vous y arriverez!

Par la suite, il serait aussi intéressant de préparer une liste de vos besoins et critères importants en ce qui a trait à cette future résidence.

*Petite note: ce qui est amusant, c’est de remplir un livre du genre « scrapbook ». Mettez-y toutes vos idées et informations qui vous sont intéressantes, essentielles et utiles. Pour les personnes visuelles, c’est beaucoup plus concret – Il est même permis de faire une section « déco »!

 

2- Calculez votre « cash down »

Calculer son épargne et estimer le « cash down » nécessaire sont des points essentiels afin de connaître son réel pouvoir d’achat. En faisant le bilan de vos avoirs, vous serez en mesure de constituer un fond de départ intéressant.

Ce qui est génial si vous avez un bon montant dès le commencement de vos recherches, c’est que vous aurez à emprunter moins. Vous économiserez donc sur les intérêts.

Trois sources peuvent constituer votre mise de fonds:

          • L’argent économisé et les dons;
          • Le Régime d’accession à la propriété, communément appelé RAP;
          • Certains programmes d’aide – Informez-vous auprès d’un conseiller, plusieurs programmes existent.

 

3- Demandez votre prêt préautorisé ($)

Soyez prêts si jamais vous tombez sous le charme de la parfaite demeure! Demandez votre prêt hypothécaire préautorisé directement auprès d’un conseiller. Cette démarche vous permettra de:

          • Connaître le montant maximal dont vous disposez (prêt);
          • Additionner votre mise de fond au montant maximal – ce qui vous permettra de connaître le montant total disponible pour un possible achat;
          • Planifier facilement votre budget;
          • Commencer les négociations d’achat d’une propriété dès que vous le voudrez;
          • Fixer le taux de votre prêt afin de vous prémunir d’une possible hausse (si taux garanti).

Quand vous aurez franchi cette étape, vous aurez en mains un certificat qui affichera le montant maximal de votre prêt. Il déterminera votre capacité d’achat tout en démontrant le sérieux de vos démarches. Cela simplifiera aussi les échanges que vous pourrez avoir avec un éventuel propriétaire vendeur ou un courtier.

 

4- Magasinez… les taux

Vous devez magasiner les taux hypothécaires. Plusieurs produits existent et il est mieux de bien comprendre toutes les options/variations.

Combien coûtera réellement votre maison?

Pour faire un choix éclairé, faites vos lectures et planifiez une rencontre avec un conseiller par la suite. Vous aurez l’information concernant les différentes solutions disponibles:

          • Taux fixe;
          • Taux variable;
          • Marge Atout;
          • Prêts hypothécaire combinés;
          • Coup de pouce pour couvrir les frais de démarrage;
          • Option Multiprojets;
          • RAP;
          • etc.

 

5- Magasinez… vos assurances habitation

L’achat d’une maison sera probablement un des plus gros investissements que vous aurez à faire au courant de votre vie. Ne prenez pas ce processus à la légère, surtout en ce qui concerne l’assurance de votre précieux petit nid ainsi que des oisillons qui y habiteront.

De façon plus claire, pensez à protéger votre demeure et vos biens, mais aussi à garantir la protection du niveau de vie des gens qui y habitent.

Assurez les montants que vous empruntez et révisez aussi vos besoins en assurances afin de protéger la famille des obligations financières que représente l’achat d’une maison.

De plus, protégez vos biens — feu,  vol, vandalisme, vents, dégâts d’eau (certains), etc.

 

6- Soyez devin – Prévoyez l’inattendu

Selon le montant de financement accordé – suite à tout ce processus – si vous disposez, par exemple, d’un montant de 275 000 $ pour acheter votre magnifique maison, notez bien dans ce cas qu’il est recommandé de prévoir de 3% à 5% du prix de la maison, soit, entre 8 250 $ et 13 750 $, pour supporter les coûts additionnels. Ne vous laissez pas surprendre par:

          • Frais d’inspection;
          • Frais de notaire, d’avocat;
          • Taxes de vente pour une maison neuve;
          • Taxe de bienvenue;
          • Taxe scolaire;
          • Taxes foncières;
          • Frais de déménagement;
          • Assurance habitation qui est obligatoire;
          • Frais de services – Câblodistribution, téléphonie, etc.;
          • Achat de meubles ou d’électroménagers;
          • Rénovations, peinture, travaux, etc.;
          • Autres – Parlez à des amis ayant acheté une maison dernièrement!

Bonne recherche!

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